6年多以前，王先生在美國大通銀行申請了一張信用卡，現在已經累計欠款7000多美元。最近他突然收到銀行賬戶已被凍結的法律文件，文件顯示一家追債公司受大通銀行委托正在追討這筆欠款。
目前，美國信用卡債已膨脹到9150億美元的空前水平，不斷攀升的違約率尤其令銀行業(yè)忐忑不安，銀行業(yè)深恐信用卡債危機會演變成繼次級房貸之后的另一場金融危機。
非常巧合的是，美國次級房貸風暴涉及的證券債務也約有9000億美元。如今，美國消費者債務鏈的另一環(huán)節(jié)信用卡，也開始顯露緊張跡象，花旗、美國運通和美國銀行等大型金融機構，對信用卡債可能釀成的危機感到憂心忡忡。
美國各大銀行已經發(fā)布了2001年以來表現最差的財報，除次級房貸外，信用卡違約率升高的疑慮也出現在財報上�；ㄆ旒瘓F說，消費者信用成本加重造成獲利下滑57%，并表示將提取22億4000萬美元作為損失準備金，以應對未來的信用違約。
花旗集團CFO柯瑞騰表示，信用卡欠款或預支現金的情況首次開始增加，經驗告訴他，未來可能出現麻煩。美國運通也看到了“危機跡象”，并將核心的美國信用卡部門損失準備金提高44%。
第一資本公司、美國銀行，以及華盛頓互惠銀行(Washington Mutual)均表示，他們中長期的信用卡損失可能增加20%，甚至更高。美國信用卡債是震撼金融市場的另一顆未爆炸彈嗎？德意志銀行的美國銀行分析師梅約表示，我們正高度警戒監(jiān)視潛在的骨牌效應。
TowerGroup公司分析師莫洛尼預期，信用卡呆賬將會升高，因為之前用房屋凈值信用額度繳納信用卡支出的消費者，其信用卡債開始逐漸攀升。當房價上揚，消費者很容易靠房屋的增值繼續(xù)貸款，但隨著房價崩跌，高杠桿的消費者可能很難繼續(xù)償債。
法律界和商界人士指出，銀行收不到欠款，往往會把債務以一定價格轉售給追債公司，也可能委托追債公司代為收債。如果追債公司也追不到，銀行也可能委托律師查清欠款人在其他銀行的賬號，并通過法律程序凍結。
這類追債公司是全國性跨地域運作。多數追債公司是按照法律運作的。除了銀行和追債公司間的交易，追債公司間也經常轉賣欠債人賬戶。有時華人不熟悉英語，以為將錢交給了某個追債公司就萬事大吉。但是少數追債公司在收到欠債人的錢款后，并不把錢交給債權公司。所以如果有追債公司來追債，一定要讓對方出示能夠證明其拿到銀行授權的書面文件，才不會上當受騙。還款之后，要讓對方出具已收到款項的證明。
如果銀行收不回欠款，信用卡債就會像擔保債權憑證和其他資產抵押證券一樣，被切割成好幾塊，再包裝成證券出售。呆賬增加不僅傷害銀行以及由信用卡應收賬款擔保的證券，隨著消費者無力償債，這些證券的價值減損，導致銀行、避險基金的投資組合、機構法人，以及持有這些證券的退休金基金蒙受損失。若損害的擴散范圍夠廣，對經濟的傷害程度可能不下于次級房貸危機。(作者為美國注冊會計師)（來源：第一財經日報）
